أعلنت شركة Lemonade (LMND)، شركة التأمين القائمة على الذكاء الاصطناعي، عن بداية قوية لعام 2024، مع زيادة بنسبة 22% في نمو أرباحها الإجمالية وتحسن في خسائرها المعدلة قبل احتساب الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك والاستقطاعات بنسبة الثلث. كما شهدت الشركة أيضًا زيادة إجمالي أرباحها بأكثر من الضعف مقارنة بالعام السابق، وتتوقع الوصول إلى صافي التدفق النقدي الإيجابي بحلول نهاية عام 2024.
ويُعزى الفضل في التحسينات الكبيرة في الكفاءة إلى استخدام شركة Lemonade لتقنية الذكاء الاصطناعي المتقدمة، بما في ذلك تحسين نمذجة المعدل ودقة المطالبات، مما أدى إلى انخفاض عدد الموظفين بنسبة 11% وتحسن بنسبة 7.6% في نسبة مصروفات تعديل الخسائر.
النتائج الرئيسية
- ارتفع نمو أرباح الشركة بنسبة 22% على أساس سنوي.
- وتحسنت الأرباح المعدلة قبل خصم الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك والاستقطاعات بنسبة الثلث، وزاد إجمالي الأرباح بأكثر من الضعف مقارنة بالعام السابق.
- تحسنت نسبة الخسارة بمقدار 8 نقاط، مما يشير إلى زيادة دقة نمذجة المعدل ومعالجة المطالبات.
- تهدف ليموناد إلى تحقيق صافي تدفق نقدي إيجابي بحلول نهاية عام 2024.
- وقد أدت التطورات في مجال الذكاء الاصطناعي إلى ارتفاع النفقات التشغيلية بنسبة 2% ولكن مع انخفاض بنسبة 11% في عدد الموظفين.
- تحسنت نسبة مصروفات تعديل الخسائر إلى 7.6% بسبب زيادة المعالجة الآلية للمطالبات.
- تتوقع Lemonade الوصول إلى الربحية المعدلة قبل احتساب الفوائد والضرائب والاستهلاك والإطفاء في العام التالي.
توقعات الشركة
- قدمت Lemonade التوقعات المالية لعام 2024، بما في ذلك الأقساط قيد التنفيذ وإجمالي الأقساط المكتسبة والإيرادات والخسائر المعدلة قبل احتساب الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك وإطفاء الدين.
- وتتوقع الشركة تحقيق أرباح معدلة إيجابية قبل احتساب الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك والاستقطاعات بحلول العام المقبل وزيادة الإيرادات التوجيهية لعام 2024.
- تخطط Lemonade لمواصلة النمو، مستهدفةً التحول من نمو منخفض في العشرينات إلى نمو مرتفع في العشرينات بحلول نهاية العام.
أبرز الملامح الهبوطية
- تغلبت الشركة على توجيهاتها للربع الأول بشكل أساسي بسبب التعديلات الاحتياطية، والتي من غير المتوقع أن تتكرر في المستقبل.
- ذكرت ليموناد أن أداء الربع الأول القوي ليس مستدامًا لأنه كان مدفوعًا بتعديلات الاحتياطي.
أبرز الملامح الصعودية
- لا تزال شركة Lemonade متفائلة على الرغم من الضغوط التضخمية في قطاع السيارات، مع وجود أنظمة لإدارة التضخم.
- تتمتع الشركة بصافي نقاط ترويجية عالية، مما يشير إلى رضا العملاء القوي، الأمر الذي يدعم الاحتفاظ بالعملاء وفرص زيادة المبيعات.
- يُنظر إلى تقنية الذكاء الاصطناعي التي تستخدمها شركة Lemonade على أنها ميزة هيكلية على المنافسين ذوي الأنظمة القديمة.
الأخطاء
- لم يكن هناك أي ذكر للأخطاء خلال مكالمة الأرباح.
أبرز الأسئلة والأجوبة
- ناقشت الإدارة خطط طرح التأمين على السيارات على الصعيد الوطني واستراتيجيات النمو في الولايات المتحدة وأوروبا.
- وتناولوا مستويات الأتمتة الخاصة بهم وشرحوا الفرق بين نسب الخسارة الإجمالية والصافية.
- تهدف Lemonade إلى زيادة العملاء الذين لديهم بوالص تأمين متعددة من أقل من 5% إلى 30-50% على المدى الطويل.
أكد الرئيس التنفيذي لشركة Lemonade، دانيال شرايبر، على تأثير الذكاء الاصطناعي على الأعمال، لا سيما في تقييم المخاطر ودعم العملاء، مما ساهم في الأداء المالي القوي للشركة. كما أشار أيضاً إلى تركيز الشركة على مشتري التأمين لأول مرة والتسعير التنافسي الذي أصبح ممكناً بفضل الكفاءات التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي. وتتضمن استراتيجية الشركة تحقيق التوازن بين الإنفاق على النمو والكفاءة لاكتساب عملاء مربحين، مع التركيز على صحة الأعمال على المدى الطويل. يوفر وجود ليمونايد متعدد المنتجات ومتعدد القارات مرونة في إيجاد المزيج الأمثل للأعمال المربحة. واختتم فريق الإدارة المكالمة بالتعبير عن امتنانه وتفاؤله بالأرباع القادمة.
InvestingPro Insights
أظهرت شركة LMND (LMND) بداية قوية لهذا العام، مدعومة بنمو ملحوظ في الأرباح وإجمالي الأرباح. إن إلقاء نظرة متعمقة على البيانات في الوقت الفعلي وInvestingPro Tips يثري سياق السرد المالي لشركة Lemonade:
وتسلط بيانات InvestingPro الضوء على القيمة السوقية لشركة Lemonade عند حوالي 1.22 مليار دولار، مما يعكس حجم الشركة وتقييم المستثمرين في السوق. على الرغم من التوقعات الإيجابية لنمو الإيرادات، مع زيادة كبيرة بنسبة 47.5% على مدار الاثني عشر شهرًا الماضية اعتبارًا من الربع الأول من عام 2024، إلا أن ربحية الشركة لا تزال مصدر قلق كما يتضح من نسبة السعر إلى الربحية السلبية البالغة -5.71. يشير هذا المقياس إلى أن المستثمرين يُقيّمون الشركة حاليًا على الرغم من افتقارها إلى الربحية على المدى القريب.
من وجهة نظر تشغيلية، يبلغ هامش الربح الإجمالي لشركة Lemonade 37.69%، وهو ما يدعم تأكيد الشركة على تحسين الكفاءة والتحكم في التكاليف. ومع ذلك، فإن هامش الدخل التشغيلي يمثل تناقضًا صارخًا عند -44.88%، مما يؤكد التحديات التي تواجهها Lemonade في ترجمة إجمالي الأرباح إلى صافي الأرباح.
تقدم نصائح InvestingPro نصائح إضافية حول أداء Lemonade وسلوك السوق. يُعرف السهم بتقلبات أسعاره المرتفعة، وهو ما قد يكون ذا أهمية للمستثمرين الباحثين عن فرص تداول ديناميكية. وعلاوة على ذلك، لا يتوقع المحللون أن تحقق الشركة أرباحًا هذا العام، وهو ما يتماشى مع نسبة السعر إلى الربحية السلبية التي لوحظت. وعلى الرغم من ذلك، فقد شهدت شركة Lemonade عائدًا مرتفعًا على مدار العام الماضي، حيث بلغ إجمالي العائد السعري 52.34%، مما يشير إلى ثقة المستثمرين في إمكانات النمو على المدى الطويل.
بالنسبة للقراء المهتمين بالتعمق أكثر في البيانات المالية لشركة Lemonade وآفاقها المستقبلية، هناك نصائح إضافية من InvestingPro متاحة على https://www.investing.com/pro/LMND. يمكن للمشتركين الوصول إلى هذه الرؤى واستخدام رمز القسيمة PRONEWS24 للحصول على خصم إضافي بنسبة 10% على الاشتراك السنوي أو نصف السنوي Pro و Pro+. في الوقت الحالي، هناك ست نصائح إضافية من InvestingPro مدرجة في القائمة يمكن أن توفر المزيد من الإرشادات حول ملف الاستثمار في Lemonade.
هذا المقال تمت كتابته وترجمته بمساعدة الذكاء الاصطناعي وتم مراجعتها بواسطة محرر. للمزيد من المعلومات انظر إلى الشروط والأحكام.