أعلن بنك كوميرتس بنك إيه جي (CBKG) عن بداية قوية لعام 2024 مع تحقيق نتائج تشغيلية قياسية وأرباح صافية بلغت 747 مليون يورو في الربع الأول. وعلى الرغم من التحديات الناجمة عن قروض الفرنك السويسري في بولندا، لا يزال البنك متفائلاً بشأن تحقيق أهدافه المالية، بما في ذلك تحقيق عائد على حقوق الملكية الملموسة بنسبة 8% كحد أدنى للعام بأكمله. كما رفع البنك توقعاته لصافي دخل الفائدة لعام 2024، وأعرب عن ثقته في مرونة الاقتصاد الألماني في مواجهة الركود.
النتائج الرئيسية
- حقق Commerzbank نتيجة تشغيلية قياسية مع صافي ربح قدره 747 مليون يورو في الربع الأول من عام 2024.
- بلغ العائد على حقوق المساهمين الملموسة للبنك 10.5%، مع توقعات إيجابية بعائد لا يقل عن 8% لعام 2024.
- نشأت أعباء تزيد عن 300 مليون يورو من القروض بالفرنك السويسري في بولندا.
- رفع البنك توقعاته لصافي دخل الفوائد لعام 2024 من 7.9 مليار يورو إلى 8.1 مليار يورو.
- تمت الإشارة إلى دفتر قروض عالي الجودة من خلال نتيجة مخاطر معتدلة في الربع الأول.
- يخطط Commerzbank لتحقيق عائد رأسمالي بنسبة 70% على الأقل لعام 2024، مع تحسين نسبة CET1 إلى 14.9%.
- تم الحصول على تفويض بإعادة شراء ما يصل إلى 10% من الأسهم القائمة.
توقعات الشركة
- كوميرتس بنك واثق من تحقيق النمو المستهدف بنسبة 4% في دخل الرسوم لهذا العام.
- يهدف البنك إلى الحفاظ على نسبة التكلفة إلى الدخل المستهدفة البالغة 60% لعام 2024.
- ويتوقع أن يخفض البنك المركزي الأوروبي أسعار الفائدة بمقدار 75 نقطة أساس بحلول نهاية العام.
- لا يزال الطلب على القروض في ألمانيا ضعيفًا، ولكن تركيز البنك على جودة الأصول العالية ونموذج الأعمال الذي يركز على العملاء هو ما يدفع أعمال البنك في قطاع الأعمال الصغيرة.
أبرز الملامح الهبوطية
- يتعامل البنك مع الدعاوى القضائية الجارية في بولندا والمتعلقة بقروض الرهن العقاري بالعملات الأجنبية، مع مخصصات تبلغ حوالي 3.2 مليار يورو.
- من المتوقع أن يكون نمو القروض طفيفًا، مع تردد الشركات الألمانية في الاستثمار، لا سيما في قطاع الطاقة.
أبرز الملامح الصعودية
- زاد Commerzbank من حجم محفظة إعادة التمويل لتثبيت صافي دخل الفائدة في المستقبل.
- من المتوقع أن يكون صافي دخل الفائدة الصافي للبنك أعلى من العام الماضي، مما يعكس ارتفاع توقعات دخل الفائدة.
- يركز Commerzbank على النمو العضوي وعمليات الاستحواذ الأصغر في مجال إدارة الأصول.
- ويؤكد البنك على أهمية الاندماج المصرفي الأوروبي.
الخسائر
- يتوقع البنك خسائر ائتمانية إضافية بقيمة 80 مليون يورو للربع الثاني تتعلق بالعطلات الائتمانية.
- على الرغم من البداية القوية، يحذر البنك من أن انخفاض صافي دخل الفوائد في الربع الثالث والربع الرابع سيؤدي إلى انخفاض العائد على حقوق الملكية الملموسة للفترة المتبقية من العام.
أبرز الأسئلة والأجوبة
- أوضحت المديرة المالية بيتينا أورلوب أن التوجيهات الحالية يجب أن يُنظر إليها على أنها حد أدنى وأن الربع الرابع عادةً ما يشهد ارتفاعًا في التكاليف بسبب الاستثمارات ومفاوضات الاتحاد.
- يجري البنك مناقشات مع الجهات التنظيمية بشأن عوائد رأس المال ويخطط لتقديم طلب للحصول على الموافقة بعد نتائج النصف الأول.
- يقوم كوميرتس بنك بتعديل العروض لإدارة بيتا الودائع، ويتوقع معدل يزيد عن 35% لهذا العام.
- يلتزم البنك بإرجاع حوالي 3 مليارات يورو على مدى السنوات الثلاث الأولى بعد إعلان الاستراتيجية وقد أعاد بالفعل 1.4 مليار يورو.
كشفت مكالمة أرباح Commerzbank AG عن أداء قوي في الربع الأول من عام 2024، مع نظرة إيجابية حول قدرة البنك على تحقيق أهدافه المالية. يتخطى البنك تحديات بيئة الاقتصاد الكلي وقضايا التقاضي في بولندا بتركيز استراتيجي على النمو العضوي والإدارة الحكيمة لرأس المال.
هذا المقال تمت كتابته وترجمته بمساعدة الذكاء الاصطناعي وتم مراجعتها بواسطة محرر. للمزيد من المعلومات انظر إلى الشروط والأحكام.