أعلنت شركة LendingClub Corporation (المدرجة في بورصة نيويورك تحت الرمز: LC) عن نتائجها المالية للربع الأول من عام 2024، مسجلةً بذلك الربع الثاني عشر على التوالي من الربحية وفق مبادئ المحاسبة المقبولة عموماً مع صافي دخل قدره 12 مليون دولار. أعلنت الشركة عن إجمالي أصولها التي تجاوزت بقليل 1.6 مليار دولار، وهو ما يعكس أداء الربع السابق. بلغ صافي إيرادات LendingClub قبل المخصصات 48 مليون دولار أمريكي، متجاوزاً التوقعات، وبلغ إجمالي الإيرادات 181 مليون دولار أمريكي.
وقد نجحت الشركة في إبرام اتفاقية التشغيل لمدة ثلاث سنوات كبنك جديد، مما أتاح لها مرونة أكبر في العمل. نمت الميزانية العمومية لشركة LendingClub بمقدار 415 مليون دولار خلال الربع، وتخطط الشركة لمواصلة هذا الاتجاه مع توظيف فائض رأس المال لتعزيز صافي دخل الفائدة. لا يزالون واثقين من أدائهم الائتماني وقوة برنامج الشهادات المهيكلة، والذي شهد إصدار أكثر من 785 مليون دولار أمريكي في إصدارات جديدة.
النتائج الرئيسية
- حققت LendingClub دخلاً صافياً قدره 12 مليون دولار في الربع الأول من عام 2024، محافظة على الربحية للربع الثاني عشر على التوالي.
- كان إجمالي الأصول أعلى قليلاً من 1.6 مليار دولار، بما يتوافق مع أرقام الربع السابق.
- بلغ صافي إيرادات الشركة الصافية قبل المخصصات 48 مليون دولار، متجاوزاً التوقعات.
- خرجت LendingClub من اتفاقية التشغيل لمدة ثلاث سنوات، مما يوفر المزيد من المرونة التشغيلية.
- خطط لتوظيف رأس المال الزائد لتنمية الميزانية العمومية، والتي زادت بمقدار 415 مليون دولار في الربع.
- لا يزال برنامج الشهادات المهيكلة قوياً مع أكثر من 785 مليون دولار أمريكي من الإصدارات الجديدة.
- من المتوقع أن ينخفض صافي هامش الفائدة بشكل معتدل في المستقبل.
توقعات الشركة
- تتوقع LendingClub تقديم ما يقرب من 0.5 مليار دولار أمريكي من الإصدارات الجديدة عالية الجودة هذا العام.
- وتتوقع الحفاظ على مستويات أعلى من الاحتفاظ بالقروض الكاملة لموازنة استحقاق المحفظة.
- من المتوقع أن تتراوح عمليات الإنشاء للربع الثاني بين 1.6 مليار دولار و1.8 مليار دولار.
- ومن المتوقع تحقيق صافي دخل إيجابي في الربع الثاني، وإن كان بمستوى أقل من الربع الأول.
- تهدف الشركة إلى الحفاظ على صافي الدخل الصافي في النصف الأخير من العام، مع ارتفاع الإيرادات التي تقابل نمو النفقات.
أبرز الملامح الهبوطية
- انخفض صافي دخل الفائدة إلى 123 مليون دولار من 131 مليون دولار في الربع السابق.
- انخفض صافي هامش الفائدة إلى 5.8% من 6.4% إلى 5.8%.
- من المتوقع حدوث انخفاض معتدل في صافي هامش الفائدة في المستقبل.
أبرز الملامح الصعودية
- يستمر أداء الائتمان في التفوق في الأداء، مع انخفاض حالات التأخر في السداد.
- لا يزال طلب مديري الأصول على برامج الشهادات المهيكلة قويًا.
- الشركة متفائلة بشأن الأداء المبكر للمنتجات الجديدة ومبادرات التسويق.
الأخطاء
- ارتفعت المصروفات غير المتعلقة بالفائدة إلى 132 مليون دولار أمريكي.
- بينما انخفضت مخصصات خسائر الائتمان إلى 32 مليون دولار أمريكي، مما يعكس الحاجة إلى إدارة الائتمان بحذر.
أبرز الأسئلة والأجوبة
- ناقشت LendingClub شراء محفظة قروض بقيمة 235 مليون دولار والمناقشات الجارية مع البنوك لشراء قروض مستقبلية.
- وتتوقع الشركة أن يظل الطلب على القروض الكاملة مستقرًا، وأن تزداد النفقات في الربع الثاني بسبب ارتفاع حجمها.
- تخطط الشركة لتحسين تطبيق مشتري القروض، وتتوقع ارتفاع عدد الزيارات مع الخدمات الجديدة.
تستند ثقة LendingClub في قدرتها على زيادة قيمة المساهمين إلى ميزانية عمومية قوية وتركيزها على النمو المربح المستدام. وتستعد الشركة للاستفادة من مكانتها كبنك معتمد على المستوى الوطني ومبادرتها المبتكرة للتمويل المدمج لمواصلة مسار نموها في بيئة اقتصادية مليئة بالتحديات. مع وجود استراتيجية لتجاوز سيناريو "أعلى لفترة أطول" المحتمل لسعر الفائدة، تظل LendingClub ملتزمة بتقديم قيمة لمساهميها وعملائها على حد سواء.
InvestingPro Insights
تُسلط النتائج المالية الأخيرة لشركة LendingClub (المدرجة في بورصة نيويورك تحت الرمز: LC) الضوء على مرونتها، ولكن يمكن استخلاص نظرة أعمق على أداء الشركة وتوقعاتها من بيانات ونصائح InvestingPro. تبلغ القيمة السوقية للشركة 835.63 مليون دولار، مما يعكس تقييم المستثمرين للشركة. على الرغم من البيئة الصعبة، تحتفظ LendingClub بنسبة مكرر الربحية 21.2، مما يشير إلى أن المستثمرين على استعداد لدفع 21.20 دولارًا مقابل كل دولار من الأرباح، وهو ما يعد مرتفعًا نسبيًا في مناخ السوق الحالي.
تُشير نصائح InvestingPro إلى أن LendingClub تستنفد السيولة النقدية بسرعة، وقد شهد سعر سهمها انخفاضًا كبيرًا خلال الأسبوع الماضي، حيث بلغ إجمالي العائد على السعر خلال أسبوع واحد -8.18%. ويتجلى هذا التقلب في حقيقة أن السهم قد حقق أداءً سيئًا خلال الشهر الماضي، حيث بلغ إجمالي العائد السعري لشهر واحد -14.16%. ومع ذلك، تجدر الإشارة إلى أن المحللين يتوقعون أن تحقق الشركة أرباحًا هذا العام، وهو ما يتماشى مع توقعات الشركة نفسها وسلسلة الربحية الأخيرة.
ترسم بيانات InvestingPro صورة أكثر دقة. تم الإبلاغ عن هامش الربح الإجمالي للأشهر الاثني عشر الماضية اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023 بنسبة 24.66%، وهو ما يمكن اعتباره ضعيفًا مقارنة بمعايير الصناعة. بالإضافة إلى ذلك، انخفض نمو الإيرادات بنسبة 10.38% على مدار الاثني عشر شهرًا الماضية، وهو ما قد يكون مدعاة للقلق بالنسبة للمستثمرين الذين يبحثون عن فرص للنمو.
للمهتمين بتحليل أكثر شمولاً، تقدم InvestingPro رؤى إضافية. تتوفر 13 نصيحة أخرى من InvestingPro، والتي يمكن العثور عليها على https://www.investing.com/pro/LC. يمكن أن توفر هذه النصائح سياقًا قيّمًا للصحة المالية لشركة LendingClub وآفاقها المستقبلية. يمكن للقراء استخدام رمز القسيمة PRONEWS24 للحصول على خصم إضافي بنسبة 10% على اشتراك سنوي أو نصف سنوي في Pro وPro+، مما قد يوفر فهمًا أعمق لمكانة الشركة في المشهد المالي الحالي.
هذا المقال تمت كتابته وترجمته بمساعدة الذكاء الاصطناعي وتم مراجعتها بواسطة محرر. للمزيد من المعلومات انظر إلى الشروط والأحكام.